Pēdējā gada dati par patēriņa kredītiem Latvijā daudziem lika saraukt pieri. Darījumu skaits samazinās, kopējais apjoms krīt un pirmajā brīdī tas izklausās pēc sliktām ziņām. Taču praktiski domājošam cilvēki skaitļi paši par sevi neko nenozīmē. Svarīgāk ir saprast, kas aiz tiem stāv un kā tas ietekmē ikdienas lēmumus par māju, remontu, mēbelēm un lielākiem pirkumiem.
Šis raksts skaidro, kāpēc patēriņa kredīti Latvijā piedzīvo kritumu un, vai tas nozīmē lielāku piesardzību no cilvēku puses, vai arī vienkārši notiek pāreja uz citiem aizdevumu veidiem. Raksts soli pa solim izies cauri galvenajiem iemesliem, lai izlasot vari izdarīt savus secinājumus.
Ko patiesībā nozīmē patēriņa kredītu kritums
Skaitļi rāda, ka patēriņa kredītu darījumu skaits gada laikā samazinājās par vairāk nekā trešdaļu, savukārt izsniegto aizdevumu apjoms kritās par piektdaļu. No malas tas izskatās dramatiski, taču realitātē aina ir mierīgāka. Kopējais nebanku kreditēšanas tirgus nevis saruka, bet pieauga.
Tas nozīmē, ka nauda no tirgus nepazūd. Cilvēki joprojām aizņemas, tikai dara to citādi. Praktiski domājot, tas ir līdzīgi kā mājsaimniecībā, kur vairs nepērk universālu instrumentu visam, bet izvēlas konkrētam darbam piemērotāko.
Patēriņa kredīts vairs nav pirmais risinājums visām vajadzībām. Tas pats mērķis bieži tiek sasniegts ar citu kredīta formu, kas konkrētajā situācijā ir izdevīgāka.
Vai cilvēki kļūst piesardzīgāki ar aizdevumiem
Viens no galvenajiem iemesliem kritumam ir piesardzība. Pēdējos gados cilvēki ir piedzīvojuši gan cenu kāpumu, gan procentu likmju izmaiņas. Rezultātā daudzi sāk rēķināt rūpīgāk, pirms uzņemas jaunas saistības.
Piemēram, pirms aizņemties jaunas virtuves iekārtai vai dīvānam, tiek apsvērts, vai var atlikt, sakrāt vai izvēlēties citu finanšu risinājumu. Kredīts vairs netiek uztverts kā automātiska izvēle.
Šāda piesardzība pati par sevi nav slikta. Tā bieži nozīmē, ka aizdevumi tiek ņemti apzinātāk un retāk tikai impulsa pēc.
Pāreja uz distances kredītiem un līzingu
Kamēr patēriņa kredīti krīt, distances kredīti un līzings aug. Tas skaidri parāda, ka cilvēki nepārstāj finansēt pirkumus, bet izvēlas piemērotāku formu. Ja nepieciešams konkrēts pirkums, piemēram sadzīves tehnika vai auto, līzings bieži šķiet saprotamāks un pārskatāmāks.
Distances kredīti savukārt piesaista ar vienkāršu noformēšanu un ātru lēmumu. Daļai cilvēku tas ir ērtāks veids, kā segt konkrētu vajadzību bez liekiem dokumentiem.
Šī pāreja liecina par to, ka kreditēšana kļūst mērķtiecīgāka. Aizdevums tiek piesaistīts konkrētam pirkumam vai situācijai, nevis ņemts vispārīgām vajadzībām.
Atbildīgāka kreditēšana no abām pusēm
Svarīgs faktors ir arī stingrāka maksātspējas izvērtēšana. Kredītdevēji vairāk skatās, vai cilvēks tiešām var atļauties aizdevumu, ne tikai vai viņš to vēlas. Tas samazina impulsīvu patēriņa kredītu izsniegšanu.
No saimnieka skatpunkta tas nozīmē mazāku risku. Ja kredīts tiek apstiprināts, ir lielāka pārliecība, ka ikmēneša maksājums nekļūs par nastu. Šāda pieeja ilgtermiņā strādā par labu gan aizņēmējam, gan tirgum kopumā.
Arī statistika rāda, ka lielākā daļa kredītu tiek atmaksāti bez kavējumiem. Tas norāda, ka kreditēšana kļūst sakārtotāka, nevis haotiskāka.
Nebanku aizdevumi Latvijā
Runājot par patēriņa kredītiem Latvijā, tos nevar skatīt atrauti no visa nebanku aizdevumu tirgus. Kopējais aizdevumu portfelis aug, un tas nozīmē, ka finansējums joprojām ir pieejams dažādām vajadzībām.
Tas attiecas ne tikai uz privātpersonām, bet arī uz saimnieciskiem cilvēkiem, kuri domā plašāk. Nereti mājokļa uzlabošana, darbnīcas izbūve vai tehnikas iegāde saistās ar saimniecisku darbību. Šādos gadījumos aktuāls kļūst arī kredīts uzņēmumiem.
Skaidrs ir, ka aizdevumi nepazūd, bet kļūst specializētāki un pielāgoti konkrētam mērķim.
Pārdomāta saimniekošana ikdienā
Patēriņa kredītu kritums pats par sevi nav brīdinājuma sirēna. Drīzāk tas ir signāls, ka cilvēki domā vairāk un izvēlas rūpīgāk. Kredīts vairs nav pirmais solis, bet viens no instrumentiem, kuru izmanto tad, kad tas tiešām ir pamatoti.
Līdz ar to pirms aizņemties, ir vērts skaidri saprast mērķi, izvēlēties piemērotāko aizdevuma veidu un pārliecināties, ka tas iederas kopējā saimniecības plānā. Šāda pieeja ļauj izmantot kredītu kā palīgu, nevis kā problēmu avotu.
Galu galā atbildīga izvēle šodien nozīmē mierīgāku ikdienu rīt. Un tas ir tieši tas, kas svarīgs cilvēkiem, kuri būvē, uzlabo un saimnieko ar skatu uz ilgtermiņu.
