Mājokļa uzlabošanai ne vienmēr vajag lielu remontu. Reizēm ikdienu būtiski atvieglo jauns skapis, ērta gulta, darba galds vai sadzīves tehnika, kas vairs netērē lieku laiku un elektrību. Taču pirkums uz kredīta ir vērts tikai tad, ja tas atrisina reālu vajadzību un ikmēneša maksājums neapgrūtina ģimenes budžetu.
Patēriņa kredīts ar zemiem procentiem var būt prātīgs risinājums, ja mājokļa uzlabojumu nevar vai nav lietderīgi atlikt. Svarīgākais ir nepieņemt lēmumu steigā un vispirms saprast, par ko tieši maksāsiet.
Sāciet ar īstu vajadzību
Pirms izvēlēties finansējumu, nosauciet konkrētu problēmu, ko pirkums atrisinās. Piemēram, vecā veļas mašīna bieži lūzt, skapī nepietiek vietas mantām vai bērnam vajadzīga droša un ērta gulta.
Šādā situācijā patēriņa kredīts var palīdzēt sakārtot mājokli bez ilgstošas gaidīšanas. Taču tas nav labs iemesls pirkt tikai tāpēc, ka ir atlaide, skaista reklāma vai kaimiņam mājās ir līdzīga lieta.
Pirms pirkuma sev pajautājiet:
- Vai šis priekšmets būs vajadzīgs arī pēc gada?
- Vai tas atrisinās konkrētu ikdienas neērtību?
- Vai esošo risinājumu vairs nevar saprātīgi salabot?
- Vai spēsim maksāt ikmēneša maksājumu arī tad, ja radīsies neplānoti tēriņi?
Ja uz šiem jautājumiem ir skaidras atbildes, lēmums būs daudz drošāks.
Kad pirkums mājoklim atmaksājas
Ieguldījums mājoklī ne vienmēr nozīmē naudu, kas atgriežas tieši kontā. Bieži vien atdeve ir sakārtotāka ikdiena, mazāk laika darbam mājās un ilgāk kalpojošas lietas.
Mēbeles risina kārtības problēmas
Pārdomāti izvēlētas mēbeles palīdz izmantot telpu gudrāk. Iebūvēts skapis var atbrīvot vietu gaitenī, plaukti var sakārtot darba stūri, bet kvalitatīva gulta var uzlabot atpūtu.
Te svarīgi nepirkt lētāko variantu tikai cenas dēļ. Mēbele, kas ātri zaudē formu, lūst vai vairs neatbilst telpai, drīz kļūs par vēl vienu lieku izdevumu. Izvēloties ilgākam laikam, noder saprast, vai Latvijā ražotas mēbeles kalpo ilgāk, un ko tas nozīmē ikdienas lietošanā.
Tehnika taupa laiku un resursus
Sadzīves tehnika uz kredīta var būt pamatota, ja vecā ierīce regulāri bojājas vai patērē nesamērīgi daudz elektrības un ūdens. Veļas mašīna, ledusskapis vai trauku mazgājamā mašīna ir darba rīki mājās, nevis tikai komforta preces.
Tomēr pirms pirkuma salīdziniet ne tikai cenu, bet arī:
- ierīces izmērus un piemērotību telpai;
- elektrības un ūdens patēriņu;
- garantijas noteikumus;
- remonta un rezerves daļu pieejamību;
- paredzamo lietošanas ilgumu.
Dārgāks modelis nav automātiski labāks. Labs pirkums ir tāds, kas dara vajadzīgo darbu uzticami un bez liekām funkcijām, kuras netiks izmantotas.
Salīdziniet kopējās izmaksas
Zemi procenti vien paši par sevi vēl nepasaka, cik izdevīgs ir aizdevums. Jāskatās, cik kopā samaksāsiet par visu kredīta laiku, ieskaitot iespējamas noformēšanas, konta vai citas maksas.
Salīdzinot piedāvājumus, pierakstiet:
- aizņemamo summu;
- ikmēneša maksājumu;
- kredīta termiņu;
- kopējo atmaksājamo summu;
- procentu likmi;
- iespējamās papildu maksas;
- nosacījumus pirmstermiņa atmaksai.
Patēriņa kredīts ar zemiem procentiem bieži ir saprātīgāks par ilgāku aizdevumu ar mazu ikmēneša maksājumu, bet lielu kopējo pārmaksu. Jo ilgāk maksāsiet, jo vairāk naudas parasti aizies procentos.
Procentu likmes ekonomikā mainās, un tas var ietekmēt arī finansējuma piedāvājumus. Par to, kā ECB likmju kāpums var sadārdzināt kredītus ar mainīgu likmi, ir vērts zināt arī tad, ja šobrīd izvēlaties nelielu aizdevumu.
Nosakiet drošu maksājumu
Pirms parakstīt līgumu, izveidojiet vienkāršu mājsaimniecības budžetu. Saskaitiet ienākumus un visus regulāros izdevumus, tostarp komunālos maksājumus, pārtiku, transportu, bērnu vajadzības, apdrošināšanu un jau esošās saistības.
Pēc tam paskatieties, cik naudas paliek pāri arī neparedzētiem gadījumiem. Kredīta maksājums nedrīkst atstāt budžetu tukšu.
Labs princips ir vienkāršs. Ja ikmēneša maksājums rada satraukumu jau pirms līguma noslēgšanas, pirkums ir par dārgu vai kredīta termiņš nav piemērots. Tad labāk izvēlēties vienkāršāku risinājumu, krāt daļu summas pašiem vai atlikt pirkumu.
Izvairieties no emociju pirkumiem
Mājokļa labiekārtošanā viegli aizrauties. Ieejot veikalā, viens plaukts var pārvērsties jaunā paklājā, lampā, krēslā un vēl dažos sīkumos. Tieši tā rodas saistības par lietām, kas patiesībā nav vajadzīgas.
Lai no tā izvairītos, sagatavojiet pirkumu sarakstu un nosakiet maksimālo summu. Ja plānojat iegādāties vairākas lietas, sadaliet tās trīs grupās:
- Nepieciešams tūlīt, jo esošais risinājums vairs nekalpo.
- Vajadzīgs tuvākajā laikā, bet var nedaudz pagaidīt.
- Patīkams papildinājums, ko var iegādāties vēlāk.
Kredītu apsveriet tikai pirmajai grupai. Tas palīdz saglabāt skaidru galvu un nepadarīt mājokļa uzlabošanu par ilgstošu finansiālu slogu.
Gudrs kredīts sākas ar plānu
Patēriņa kredīts ar zemiem procentiem var palīdzēt iegādāties mēbeles vai tehniku, kas padara mājokli ērtāku, sakārtotāku un praktiskāku. Taču gudrs lēmums nav par iespēju aizņemties, bet par spēju izvērtēt vajadzību, kopējās izmaksas un savu budžetu.
Ja pirkums atrisina ikdienas problēmu, kalpos ilgstoši un maksājums ir droši pa spēkam, kredīts var būt noderīgs mājokļa saimniecības rīks. Ja galvenais iemesls ir impulss vai vēlme iegādāties vairāk, nekā budžets ļauj, labāk nogaidīt un plānu pārskatīt.