ko bankas nestasta par kreditu apvienosanu

Ko bankas nestāsta par kredītu apvienošanu?

Mēs visi esam dzirdējuši reklāmas par to, cik ērti ir apvienot kredītus: “mazāk maksājumu, mazāka ikmēneša summa, vairāk brīvas naudas”. Skaisti vārdi, bet dzīvē bieži vien bilde ir citādāka.

Bankas un kredītdevēji nevienmēr izstāsta visu līdz galam. Un tur, kur papīri rakstīti sīkā drukā, slēpjas izmaksas, kuras beigās var padarīt “izdevīgo piedāvājumu” pavisam parastu vai pat dārgu.

Šis raksts ir domāts tiem, kuriem patīk būt saimniekiem savās finansēs. Apskatīsim, kas patiesībā slēpjas aiz kredītu apvienošanas piedāvājumiem, un kā gudri sarunāties ar banku, lai nepārmaksātu.

Līguma maksa

Tev saka, ka “apvienosim kredītus, ikmēneša maksājums būs mazāks”. Jā, bet jau pirmajā solī var parādīties līguma maksa. Tā ir vienreizēja summa, ko banka paņem par jauna kredīta noformēšanu. Dažreiz tā ir pāris desmiti eiro, bet citreiz pat vairāki simti.

Un, ja esi iedomājies, ka “mazāks maksājums” nozīmēs uzreiz ietaupījumu, tad šī maksa var ātri vien noslaucīt to peļņu. Pirms paraksti papīrus, prasi bankai tieši: “Cik būs līguma maksa? Vai to iekļauj kopējā kredītā?”. Jo reizēm to pievieno pie pamatsummas, un tad tu par šo maksu vēl gadiem procentus maksā.

ko bankas nestasta par kreditu apvienosanu

Konta apkalpošana

Otra izmaksu rinda ir konta apkalpošanas maksa. Ja kredītu apvienošanā prasa atvērt jaunu kontu, nereti katru mēnesi no tevis paņem 2 -5 eiro. It kā sīkums, bet gada laikā tie ir jau vairāk nekā 50 eiro.

Ja gribi būt saimnieks, tad vienmēr pārjautā: “Vai varu maksāt no sava esošā konta, vai obligāti jāatver jauns?” Dažkārt atbilde būs “nē”, bet, ja pietiekami stingri uzstāj, banka var nākt pretī. Un atceries, ka katrs sīkums ar laiku kļūst par lielu ciparu.

Apdrošināšana

Vēl viens slazds ir apdrošināšanas polises, ko banka piedāvā (vai pat piespiež) pie kredīta. Dzīvības apdrošināšana, maksājumu aizsardzība, pat mājokļa polise. Protams, apdrošināšanai ir savs labums, bet, ja tā ir piesieta kā obligāts nosacījums, tas nozīmē, ka atkal ir papildus izdevumi katru mēnesi.

Šeit jāskatās, vai apdrošināšanas cena nav pārspīlēta. Dažreiz pats vari atrast izdevīgāku polisi citā uzņēmumā. Galvenais ir nesamierināties ar pirmo piedāvājumu tikai tāpēc, ka banka tā grib.

ko bankas nestasta par kreditu apvienosanu

Kā sarunās ar banku turēt virsroku

Bankai patīk runāt skaisti, bet gudrs saimnieks zina, ka jāprot pajautāt īstie jautājumi, lai nauda paliktu tavā kabatā.

  • Uzdod konkrētus jautājumus, nevis “vai būs kādas citas izmaksas?”, bet “kāda būs līguma maksa eiro?”.
  • Pieraksti atbildes. Tā bankas darbinieki kļūst uzmanīgāki, jo zina, ka tev paliks pierādījums.
  • Salīdzini vairākus piedāvājumus, jo neviena banka nav vienīgā pasaulē.

Un te arī labs brīdis atgādināt, ka kredītu pasaule ir plaša, piemēram, ja interesē, kā darbojas kredīts uzņēmumiem, tad tur arī var atrast daudz nianses, kas sākumā neparādās uz papīra. Tas nozīmē, ka vienmēr ir vērts iedziļināties.

Gudrs saimnieks vienmēr pārbauda

Kredītu apvienošana var būt labs risinājums, bet tikai tad, ja pats esi kārtīgs saimnieks un pārbaudi visus sīkumus. Līguma maksa, konta apkalpošana un apdrošināšana ir galvenās lietas, kuras banka nestāsta skaļi.

Tāpat kā izvērtē iespēju saņemt mājokļa kredītu energoefektivitātes uzlabošanai, tāpat arī kārtīgi izvērtē kredītu apvienošanas procesu.

Tāpēc pirms paraksti, padomā, vai šis darījums patiešām tev palīdzēs vai tikai pārcels naudas slogu no vienas vietas uz otru? Ja runā stingri un prātīgi, banka tevi uztvers nopietni, un tad kredītu apvienošana var tiešām nest labumu.

majokla kredits energoefektivitates uzlabosanai

Mājokļa kredīts energoefektivitātes uzlabošanai

Katrs saimniecisks cilvēks zina, ka māja nav tikai jumts virs galvas. Tā ir vieta, kur dzīvo ģimene, kur tiek ieguldīts laiks, darbs un nauda. Bet šodienas apstākļos svarīgi ir ne tikai uzcelt vai iegādāties mājokli, bet arī padarīt to pēc iespējas ekonomiskāku.

Degvielas, elektrības un gāzes cenas nekrīt, bet rēķini katru mēnesi aug. Te rodas jautājums vai mājokļa kredīts jāizmanto tikai mājas būvniecībai vai pirkšanai? Nebūt nē! To var lieliski novirzīt arī mājokļa modernizācijai, kas ilgtermiņā ļauj ietaupīt.

Šajā rakstā parunāsim par praktiskiem veidiem, kā mājokļa kredītu izmantot energoefektivitātei gan siltināšanai un logu nomaiņai, gan apkures sistēmas uzlabošanai vai saules paneļu uzstādīšanai. Tāpat pieminēsim valsts un ES atbalsta programmas, kā arī paskatīsimies, kā šādi ieguldījumi atmaksājas ar zemākiem komunālajiem maksājumiem.

Kredīts ne tikai būvniecībai

Parasti cilvēki iedomājas, ka mājokļa kredīts domāts tikai jaunam dzīvoklim vai mājas būvei. Bet patiesībā bankas aizdevumu bieži vien ļauj izmantot arī esošās mājas uzlabošanai. Un te sākas interesantākais, ka ar kredīta palīdzību iespējams padarīt māju energoefektīvāku, kas nozīmē mazākus ikmēneša rēķinus un lielāku komfortu.

Padomā, cik daudz siltuma katru ziemu pazūd caur veciem logiem, jumtu vai nesiltinātām sienām. Tas ir tas pats, kas burtiski kurināt ielu. Ar kredīta palīdzību iespējams šo problēmu atrisināt vienreiz un uz ilgiem gadiem.

Kur ieguldīt, lai māja kļūtu ekonomiskāka?

Energoefektivitāte nav sarežģīts jēdziens. Tas nozīmē, ka māja tērē mazāk resursu, lai būtu silta un ērta. Daži praktiski piemēri:

  • Mājas sienu, jumta vai grīdu nosiltināšana ir viens no izdevīgākajiem ieguldījumiem. Tas ļauj samazināt apkures rēķinu par 30 līdz 50%.
  • Veci koka logi vai šķirbainas ārdurvis nav tikai kosmētikas jautājums, bet arī liels siltuma zudums. Mūsdienīgi logi ar trīskāršo stiklu palīdz māju uzturēt siltāku ziemā un vēsāku vasarā.
  • Ja mājā vēl darbojas vecais malkas katls vai neefektīvs gāzes katls, kredīts var būt risinājums modernākas sistēmas iegādei, piemēram, granulu katla, siltumsūkņa vai centrālās apkures regulācijas automatizācijā.
  • Elektrības cenas nav stabilas, tāpēc arvien vairāk saimnieku izvēlas ieguldīt savos elektrības “ražotājos” jeb saules paneļos. Kredīta palīdzība šeit ļauj samazināt rēķinus uz gadu desmitiem.
majokla kredits energoefektivitates uzlabosanai

Atbalsta programmas

Svarīgi zināt, ka ne visu jādara tikai ar bankas aizdevuma palīdzību. Latvijā darbojas dažādas valsts un Eiropas Savienības atbalsta programmas, kas piedāvā līdzfinansējumu energoefektivitātes uzlabojumiem.

Piemēram, daudzdzīvokļu māju renovācijas programmās iespējams saņemt būtisku daļu izmaksu segšanai no valsts fondiem. Arī privātmāju īpašnieki var pieteikties atbalstam noteiktiem energoefektivitātes projektiem, piemēram, saules paneļu uzstādīšanai.

Gudrs risinājums ir apvienot un daļu izmaksu segt ar kredītu, bet daļu ar pieejamajām atbalsta programmām. Tā gala ieguldījums kļūst daudz mazāks un atmaksājas ātrāk.

Ikdienas izmaksu samazinājums

Lielākais jautājums, ko cilvēki uzdod ir vai tas vispār atmaksājas? Atbilde ir jā. Piemēram, ja mājas apkures rēķins ir 200 eiro mēnesī, bet pēc siltināšanas tas samazinās līdz 120 eiro, tad gada laikā ietaupījums ir gandrīz 1000 eiro. Tas jau ir solis tuvāk kredīta atmaksai.

Tāpat arī logu nomaiņa vai apkures sistēmas uzlabošana ne tikai samazina rēķinus, bet arī padara dzīvi ērtāku, jo mājā nav caurvēju, nav jāskraida pie katla ik pēc stundas, un komforts kļūst ievērojami lielāks.

Starp citu, ja interesē plašāks skatījums par aizdevumiem un to veidiem, tad ieskaties mūsu rakstā par kredīts uzņēmumiem. Tur vari saprast, kā dažādi kredīti atšķiras un kā tos izmantot savām vajadzībām.

Kredīts ieguldījums nākotnē

Ja kredītu izmanto gudri, tas nav slogs, bet instruments. Mājokļa kredīts var būt ne tikai ceļš uz jaunu māju, bet arī risinājums esošās mājas sakārtošanai un padarīšanai par ekonomisku, siltu un mūsdienīgu dzīvesvietu.

Energoefektivitātes uzlabojumi ir ilgtermiņa ieguldījums. Šodien paņemts kredīts, bet rīt jau mazāki rēķini un lielāks komforts. Tas ir risinājums cilvēkiem, kuri domā praktiski un vēlas ne tikai dzīvot, bet dzīvot gudri.

Zalais finansejums ar zemam procentu likmem

Zaļais finansējums ar zemām procentu likmēm ilgtspējīgumam

Mēs, praktiski domājoši cilvēki, zinām, ka svarīgākais nav tukši vārdi, bet gan darbi un rezultāti. Tāpat kā izvēloties durvis vai mēbeles, mēs pieņemam lēmumus, kas ir ilgmūžīgi un efektīvi. Tieši tāpēc mēs parunāsim par naudu, bet ne par parasto naudu. Runāsim par “zaļo” naudu, kas ļauj paveikt labas lietas un ietaupīt.

Daudzi no mums savā ikdienā redz un secina, cik svarīgi ir domāt par nākotni. Un finanšu pasaule tam pielāgojas. Mūsdienās bankas un citas iestādes sāk piedāvāt labākus nosacījumus tiem, kas savos projektos domā par ilgtspējību. Tas nozīmē, ja radi kaut ko, kas ir draudzīgs videi vai sabiedrībai, tad vari dabūt aizdevumu ar zemākām procentu likmēm. Vienkārši, bet efektīvi.

Kāpēc tas ir izdevīgi?

Nav ko slēpt, mēs visi vēlamies samazināt izmaksas. Un zaļais finansējums ir tieši par to. Mēs varam veidot ražošanas telpas, kas patērē mazāk elektrības, pirkt videi draudzīgus materiālus vai celt ēkas, kas ir efektīvākas. Katrs šāds solis, kas sākumā var šķist dārgs, ar šo finansējumu kļūst izdevīgāks.

Labākais ir tas, ka šis princips darbojas arī ar ilgtermiņa kredītiem. Bankas novērtē stabilitāti un ilgtspēju. Ja idejas ir gudras un vērstas uz nākotni, bankas labprāt sniedz atbalstu. Plašāk par to, kā atšķiras dažādi aizdevumu veidi uzņēmumiem, vari lasīt mūsu rakstā par kredītu uzņēmumiem.

zalais finansejums ar zemam procentu likmem

Kas ir “zaļais” projekts?

Nesarežģīsim, viss ir diezgan vienkārši. Projekts ir “zaļš”, ja tas palīdz videi vai sabiedrībai. Piemēram:

  • Enerģijas taupīšanai jūs varat uzlikt saules paneļus, lai paši ražotu elektrību.
  • Efektīvai ražošanai jūs varat nomainīt vecās iekārtas uz jaunākām, kas patērē mazāk resursu.
  • Izmantot videi draudzīgus materiālus gan pārstrādātus materiālus, gan dabīgus audumus.
  • Sociālā atbildība: Vēlaties radīt darba vietas cilvēkiem ar īpašām vajadzībām vai atbalstīt vietējo kopienu? Arī tas ir “zaļais”.

Galvenais ir saprast, ka šie soļi nav tikai modes lieta, bet gan stratēģiski lēmumi, kas ilgtermiņā atmaksāsies. Tāpat kā kvalitatīvas un ilgtspējīgas mēbeles.

Sākam darīt

  • Pirmkārt, nepārvērtējiet lietas. Jums nav jākļūst par vides aktīvistu. Vienkārši padomājiet, piemēram, kā varat samazināt atkritumu daudzumu vai enerģijas patēriņu savā uzņēmumā. Varbūt jūsu birojā var nomainīt vecās spuldzes uz jaunām? Tas ir mazs solis, kas var ietekmēt visu.
  • Otrkārt, sazinieties ar banku un jautājiet, vai viņiem ir šādi piedāvājumi. Visticamāk, viņi jums būs gatavi palīdzēt. Jums nebūs nepieciešami sarežģīti aprēķini vai garas prezentācijas. Pietiks ar konkrētu plānu, kas parāda, ka jūs domājat uz priekšu.

Galu galā, zaļais finansējums nav tikai par zemākām procentu likmēm. Tas ir par to, ka jūs darāt pareizās lietas un par to saņemat novērtējumu. Un tas, kā zināms, ir pats labākais bizness.

Labākā dāvana vīrietim dzimšanas dienā

Izvēlēties dāvana vīrietim dzimšanas dienā bieži ir lielāks izaicinājums, nekā tas sākumā šķiet. Īpaši tad, ja runa ir par vīrieti, kurš ir darītājs, nevis runātājs. Tāds, kurš novērtē kārtību, ērtus risinājumus un lietas, kas tiešām noder.

Šis raksts nav par to, kuras dāvanas ir labākas vai sliktākas. Tas ir par veidiem, kā var iemācīties saprast, kas viņam patiesi sagādātu prieku. Reizēm labākā dāvanu ideja vīrietim nāk nevis no dāvanu kataloga, bet gan no ikdienas dzīves, ja vien mēs iemācāmies to nolasīt.

Dāvana nav jāuzmin

Dažreiz šķiet, ka vīrieši neko nesaka, bet patiesībā viņi visu pasaka ar saviem ikdienas paradumiem. Pietiek tikai paskatīties apkārt, kā viņš kārto darbus, ko dara brīvajā laikā, pie kā bieži ķeras, un ko viņš vienmēr noliek “uz vēlāku”. Šie sīkumi jau paši pasaka priekšā, ko viņš patiešām novērtētu.

Dāvana nav jāmin kā loterijā. Vienkārši jāpieliek acs un auss klāt tam, kas notiek mājās un ikdienā. Ja viņš pastāvīgi labo kādu darbarīku, žēlojas, ka skapī trūkst vietas, vai jau mēnesi runā par kādu lietu, ko “vajadzētu”, tad te arī ir atbilde. Vīriešiem parasti nevajag greznības, bet vajag lietas, kas strādā.

ko davinat virietim

Dāvanu idejas katram vīrietim

Ja tagad zini, kur skatīties, kļūst vieglāk saprast, kāda dāvana viņam tiešām derēs. Visam nevajag būt sarežģītam, vīrieši bieži novērtē vienkāršu, bet lietderīgu risinājumu. Tāpēc idejas var sadalīt pāris vienkāršās grupās:

Piedzīvojumi un emocijas

Vēlies uzdāvināt kaut ko patiesi atmiņā paliekošu? Tad aizmirsti par parastām lietām, tā vietā izvēlies piedzīvojumu un emociju dāvanas, kas sagādā prieku.

Ja esi novērojusi, ka viņš ir enerģijas pilns un atvērts jauniem izaicinājumiem, dāvini viņam nevis mantu, bet atmiņas. Tā ir lieliska oriģināla dāvana vīrietim, kas patiks ikvienam piedzīvojuma meklētājam. Tāpat vīrietim, kuram patīk izmēģināt ko jaunu, noderīga būs dāvana, kas attīstīs viņa prasmes.

Lūk, dažas dāvanu idejas aktīvam vīrietim:

  • Biļetes uz kartingu, lāzertaga spēli, lidojums ar paraplānu vai dāvanu karte šaušanas poligonā. Šīs piedzīvojumu dāvanas sniegs viņam emocijas, ko viņš atcerēsies ilgi.
  • Ja viņš ir noguris un viņam ir nepieciešama atslodze, tad dāvini atpūtu. Piemēram, dāvanu karti masāžai, atpūtu SPA vai brīvdienu ceļojumu. Šīs dāvanas vīrietim liks novērtēt rūpes par viņu.

Praktiskās dāvanas

Praktiskas dāvanas vīrietim ir lieliska izvēle, jo tās ietver plašu preču sortimentu, gan darbarīkus, gan noderīgas lietas ikdienā, gan sadzīves tehniku un daudz ko citu.

Lūk, dažas dāvanu idejas praktiskam vīrietim:

  • Tehnoloģiju entuziastam vai aktīvam vīrietim noderēs jauns viedpulkstenis, kvalitatīvas bezvadu austiņas vai citas viedierīces, kas atvieglo ikdienas gaitas.
  • Jaunas, kvalitatīvas kafijas pupiņas vai svaigas gaļas piegādi no vietējās zemnieku saimniecības noteikti novērtēs vīrietis, kuram patīk gatavot.
  • Tāpat jauni darba rīki vai instrumentu komplekts būs noderīgs praktiskam vīrietim un liks viņa acīm mirdzēt.

Dāvanas hobijiem

Vislabākās dāvanas ir tās, kas runā par pašu cilvēku. Ja viņam ir kāds konkrēts hobijs, tad dāvana, kas ar to saistīta, apliecinās, ka esi patiešām ieklausies viņā un atbalsti viņa intereses.

Lūk, dažas dāvanu idejas vīrieša hobijam:

  • Makšķerniekam noderēs dāvanu karte makšķernieku veikalā vai ekskluzīvs māneklis.
  • Grilēšanas meistaram priecāsies par jaunu grilu vai kvalitatīvu grilēšanas piederumu komplektu.
  • Spēļu entuziastam būs sajūsmā par jaunāko spēli, konsoles aksesuāru vai dāvanu karti spēļu veikalā.
labaka davana virietim dzimsanas diena

Kā trāpīt desmitniekā?

  • Dāvana vīram var būt romantiska un emocionāla, piemēram, nedēļas nogales ceļojums diviem. Savukārt dāvana tētim bieži vien ir praktiska un noderīga, piemēram, jauns instruments vai biļetes uz iecienītās grupas koncertu. Dāvana draugam var būt humoristiska vai saistīta ar kopīgām atmiņām.
  • Apaļā jubileja,piemēram, dāvana 40 gados, prasa vairāk pārdomu. Šeit ieteicams izvēlēties dāvanu, kas ir ne tikai praktiska, bet arī simboliska. Piemēram, kvalitatīvs pulkstenis ar personalizētu gravējumu vai biļetes uz ilgi gaidītu koncertu vai sporta spēli.

Praktiska dāvana

Dažkārt dāvana vīrietim nav tikai smalka lieta svētku brīdim. Dažreiz tā ir nopietna izvēle – instruments, sadzīves iekārta vai kāds lielāks rīks, kas tiešām uzlabo ikdienu. Šādos brīžos galvenais ir saprast, vai konkrētā lieta ir ieguldījuma vērta un kā to vislabāk apmaksāt, lai nerodas lieks slogs.

Te noder vienkāršs piegājiens, kur aprēķini, vai pirkums ir vajadzīgs, vai tas kalpos ilgi un vai tas atvieglos dzīvi. Ja atbilde ir “jā”, tad dāvana ir pat ļoti saprātīga. Dažkārt cilvēki izvēlas arī tādu risinājumu kā patēriņa kredīts, kas var būt noderīgs, ja dāvana ir lielāka un vajadzīga tieši tagad, nevis “kaut kad vēlāk”. Protams, te svarīgi izvērtēt visu mierīgi, bez steigšanās, kā jau kārtīgam saimniekam pienākas.

Nav jāizdomā nekas sarežģīts. Galvenais ir saprast, ko vīrietis patiešām lietos un kas palīdzēs sakārtot ikdienu. Pārējais ir vienkārša matemātika.

Dāvanas īstā vērtība

Kā redzi, atrast ideālu dāvanu vīrietim nav raķešu zinātne. Tā ir māksla, kas prasa ieklausīšanos un vērību. Tā nav dāvanas cena, kas nosaka tās vērtību, bet gan mīlestība un rūpes, kas ieliktas tās meklēšanā. Kad dāvā dāvanu, kas balstīta uz ieklausīšanos un novērošanu, tā ne tikai iepriecini viņu, bet arī parādi, cik ļoti viņu pazīsti un cik svarīgs viņš ir.

Mēģini šo pieeju, un redzēsi, ka nākamā reize, kad meklēsi dāvanu vīram, tētim vai draugam, nebūs mulsinoša un stresa pilna, bet gan patīkama un radoša. Un galu galā tieši par to jau dāvināšana ir!

Izvēlies dāvanas, kas noder

Pati labākā dāvana ir tā, kas vīrietim patiešām atvieglo dzīvi. Praktisks cilvēks novērtē lietas, kas darbojas, neplīst un palīdz uzturēt kārtību. Neatkarīgi no tā, vai tā ir tehniska ierīce, labs instruments, mājas risinājums vai atpūtas brīdis, svarīgi, lai dāvana ir izvēlēta ar prātu un sirdi.

Ja dāvana liek viņam smaidīt un padara ikdienu vienkāršāku, tu jau esi trāpījusi desmitniekā.
Lai katra dāvana vīram, tētim vai draugam nes ērtību un prieku!